【開(kāi)欄語(yǔ)】深網(wǎng)～深潛～深察。穿透信息迷霧，直擊網(wǎng)絡(luò)焦點(diǎn)。深圳新聞網(wǎng)推出《深網(wǎng)深察》欄目，讓我們一起看見(jiàn)，并深深地洞見(jiàn)。

深圳新聞網(wǎng)2026年1月19日訊（記者 張玲）深圳律師鄧小宇登錄“小紅書”平臺(tái)，貼了一張圖：在廣東，尤其深圳的注意，這種“普通兼職”正在批量制造罪犯。鄧小宇律師的帖子中提到，這種獵殺過(guò)程堪比流水線，而高學(xué)歷年輕人正在被犯罪團(tuán)伙盯上，一旦接受了兼職任務(wù)——把資金換成港幣，到制定的OTC加密貨幣找換店——就完成了洗錢罪關(guān)鍵的“人肉過(guò)境”。這則帖子引發(fā)網(wǎng)友跟帖評(píng)論，截至記者發(fā)稿時(shí)止，已有144條評(píng)論。

記者注意到，在帖子中，鄧律師透露，他提到的案例受害者就是某211大學(xué)的碩士生，兼職工作是從某二手貨交易平臺(tái)（*魚(yú)）領(lǐng)取，而且跑腿費(fèi)不高，只是正常比例。如果跑腿費(fèi)很高，還有可能引起警惕。他給網(wǎng)友的提醒：謹(jǐn)記鐵律，“凡是和錢有關(guān)的、和銀行卡有關(guān)的，都別碰”。

今天，我們來(lái)起底“現(xiàn)金換加密幣”兼職，如何被犯罪團(tuán)伙包裝成洗錢工具——虛假背書、傳銷話術(shù)、技術(shù)偽裝環(huán)環(huán)相扣，最終讓不明真相的年輕人淪為“白手套”。  

深圳新聞網(wǎng)深網(wǎng)深察欄目邀請(qǐng)到鄧小宇律師（曼昆律師事務(wù)所合伙人，專注加密資產(chǎn)刑事領(lǐng)域）以及鄧小宇團(tuán)隊(duì)的黃文景（實(shí)習(xí)律師、合規(guī)顧問(wèn)，具有超過(guò)7年金融合規(guī)(反洗錢)與虛擬資產(chǎn)行業(yè)合規(guī)經(jīng)驗(yàn)。）從具體案例、危害分析，再到法律解讀和風(fēng)險(xiǎn)提醒，將這張看不見(jiàn)的洗錢大網(wǎng)“剪”開(kāi)來(lái)，讓更多人看清背后的真相。

案例剖析：兼職如何演變?yōu)橄村X工具？

深圳新聞網(wǎng)記者：鄧小宇律師，您近期處理的案件中，犯罪團(tuán)伙如何以“兼職”名義招募年輕人？

鄧小宇：某內(nèi)地大學(xué)生在某閑置二手物品交易平臺(tái)上接到兼職，被要求赴港通過(guò)當(dāng)?shù)卣覔Q店代購(gòu)一定數(shù)量的泰達(dá)幣（USDT）并轉(zhuǎn)給指定的區(qū)塊鏈地址。

跑腿需要兼職者使用個(gè)人銀行卡收取人民幣，并于當(dāng)?shù)胤◣艃稉Q店換得港幣現(xiàn)鈔后，來(lái)到指定的加密貨幣找換店購(gòu)買 USDT 并讓店家直接轉(zhuǎn)給指定錢包。該大學(xué)生通過(guò)此方式購(gòu)買價(jià)值數(shù)萬(wàn)元人民幣的 USDT 后，其銀行卡與微信支付遭內(nèi)地執(zhí)法部門凍結(jié)，并被告知所收取資金系上游欺詐事件中受害人所轉(zhuǎn)出。

事后經(jīng)我們與專業(yè)鏈上技術(shù)團(tuán)隊(duì)調(diào)查得知，這是一起典型的 “卡接回U” 式洗錢手法，與東南亞地區(qū)的有組織犯罪網(wǎng)絡(luò)密切相關(guān)。之后 陸續(xù)我們又接到此類咨詢。發(fā)現(xiàn)這些參與人情況最差的是被詐騙罪、掩隱罪、幫信罪等罪名立案，有的人面臨銀行卡被凍結(jié)，支付軟件被凍結(jié)的狀態(tài)，但是已經(jīng)嚴(yán)重影響到日常生活了。

鄧小宇律師。

深圳新聞網(wǎng)記者：黃文景顧問(wèn)，黑產(chǎn)犯罪團(tuán)伙為何選擇香港加密貨幣找換店（OTC門店）作為操作地點(diǎn)？犯罪團(tuán)伙如何掩蓋洗錢行為？是否存在技術(shù)偵查手段難以追蹤的環(huán)節(jié)？

黃文景：從實(shí)際業(yè)務(wù)的角度來(lái)看，香港OTC門店容易被犯罪團(tuán)伙盯上主要是因?yàn)橐韵聨讉€(gè)角度的原因：

1. VAOTC監(jiān)管真空帶來(lái)的合規(guī)/反洗錢漏洞

香港對(duì)中心化虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)等虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商已經(jīng)有明確的牌照和監(jiān)管框架，這類主體的客戶盡調(diào)、風(fēng)控、資產(chǎn)隔離、治理等要求相對(duì)成體系。但加密OTC門店目前仍處于“監(jiān)管邊界較模糊+主體類型多樣”的地帶，導(dǎo)致業(yè)態(tài)缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)要求（例如有些門店未對(duì)資金來(lái)源進(jìn)行核驗(yàn)，有些門店則沒(méi)有對(duì)交易記錄進(jìn)行監(jiān)控和進(jìn)一步分析等），導(dǎo)致犯罪分子有機(jī)可乘。

2. “現(xiàn)金密集型”是固有高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

如剛才鄧律師分享的案例，OTC商的常見(jiàn)的交易模式就是現(xiàn)金交易，不記名的現(xiàn)金進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)缺少像銀行轉(zhuǎn)賬那樣的賬戶鏈路與可結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，偵查起點(diǎn)更弱、證據(jù)更多依賴實(shí)體監(jiān)控/人員證言/物證，為調(diào)查增加難度。

3.金融活動(dòng)頻繁，魚(yú)龍混雜

正如港府2024年的VAOTC咨詢背景里也提到，一些欺詐案件的調(diào)查顯示有OTC店鋪參與涉案資金的第一輪清洗當(dāng)中，這說(shuō)明其在現(xiàn)實(shí)鏈條里常被用作資金通道或接駁點(diǎn)。而香港作為世界金融中心的地位，“多幣種、跨境商務(wù)”等標(biāo)簽以及頻繁的金融活動(dòng)使得犯罪團(tuán)伙對(duì)實(shí)際交易背景的掩飾有了更大的敘事空間。

危害分析：個(gè)人與社會(huì)的雙重?fù)p失

深圳新聞網(wǎng)記者：鄧小宇律師，在您接手的案子中，有不少所謂的“兼職者”為高學(xué)歷年輕人，他們?yōu)楹稳菀紫萑胂葳?？涉案后可能面臨哪些法律后果？心理與社會(huì)層面有何長(zhǎng)期傷害？

鄧小宇：我認(rèn)為，能迷惑高學(xué)歷的兼職人員，是因?yàn)榕砂l(fā)任務(wù)的人描述了一個(gè)合法合規(guī)場(chǎng)景。當(dāng)兼職人員詢問(wèn)發(fā)招聘單的人員，為什么需要自己跑去香港時(shí)，對(duì)方的答復(fù)往往是“虛擬幣交易在大陸是受到限制的，但是在香港是合法、放開(kāi)的狀態(tài)”。并且，之所以他們?cè)敢饨o兼職人員跑腿費(fèi)，是因?yàn)橘?gòu)買虛擬幣的人員可能是在北方城市，自己跑一趟香港交通成本很高，讓兼職人員就近跑一趟能節(jié)省更多經(jīng)濟(jì)成本?；谏鲜龅暮戏ā⒑侠斫忉尯?，這些高學(xué)歷的學(xué)生，覺(jué)得邏輯上沒(méi)有問(wèn)題后，就產(chǎn)生了信任。

但是往往刑事風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生有滯后性。部分兼職人員過(guò)了兩三個(gè)月后發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡，支付軟件賬戶被凍結(jié)，或者突然接到公安機(jī)關(guān)電話，甚至在正常出入境時(shí)被海關(guān)攔住，突如其來(lái)的情況往往導(dǎo)致他們陷入一種恐慌的情緒。這種恐慌，對(duì)沒(méi)有社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)生群體產(chǎn)生巨大的心理壓力。

實(shí)習(xí)律師黃文景。

深圳新聞網(wǎng)記者：普通人可能不太明白，此類兼職工作如果涉嫌洗錢，是如何助長(zhǎng)黑灰產(chǎn)業(yè)？對(duì)金融監(jiān)管秩序和反洗錢體系造成哪些破壞？

黃文景：以近年來(lái)國(guó)家重點(diǎn)打擊的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪為例，其實(shí)在電詐的犯罪行為中，“騙錢”環(huán)節(jié)只是第一步，如何掩飾隱瞞資金的走向使其難以被追回才是重點(diǎn)。

資金被騙后，如果只是單純停留在犯罪分子的賬戶中，一旦受害人報(bào)警，對(duì)涉案資金的追蹤和凍結(jié)并不是難事；但是通過(guò)本期案例以及其他方法，涉案資金經(jīng)過(guò)“多資產(chǎn)+多鏈路+多節(jié)點(diǎn)”的跨金融系統(tǒng)快速轉(zhuǎn)移，將會(huì)形成“騙得更快、轉(zhuǎn)得更快、追回更難”的惡性局面。這類兼職工作本質(zhì)是在給黑灰產(chǎn)提供關(guān)鍵的資金通道，直接助長(zhǎng)了上游犯罪規(guī)模化。

從更高的角度來(lái)看，洗錢相關(guān)交易往往具備碎片化、分散化以及頻發(fā)性的特點(diǎn)，會(huì)為監(jiān)管部門以及各類受監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來(lái)極大的合規(guī)成本和工作難度。假如某個(gè)國(guó)家地區(qū)金融系統(tǒng)中涉及洗錢交易的占比不斷提升，這些交易的背景不是真實(shí)的、有利于經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的正常金融活動(dòng)，形成了虛假的金融數(shù)據(jù)，為整體金融安全埋下隱患；當(dāng)這個(gè)情況被暴露出來(lái)后，該地會(huì)被打上“犯罪溫床”的高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽，像是某些國(guó)家因?yàn)榉聪村X監(jiān)管不力被列入FATF（即反洗錢金融行動(dòng)特別工作組，F(xiàn)inancial Action Task Force，簡(jiǎn)稱FATF）的灰名單，導(dǎo)致其國(guó)民的跨境金融活動(dòng)受到極大的限制，在海外甚至“一戶難求”，對(duì)國(guó)家的聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成雙重負(fù)面影響。

法律解讀：定罪邏輯與量刑標(biāo)準(zhǔn)

深圳新聞網(wǎng)記者：鄧小宇律師，您為何會(huì)在社交媒體平臺(tái)發(fā)帖呼吁大眾注意此類洗錢陷阱？根據(jù)刑法及司法解釋，此類行為如何被認(rèn)定為洗錢罪或非法經(jīng)營(yíng)罪？如何區(qū)分“個(gè)人偶發(fā)交易”與“經(jīng)營(yíng)兌換業(yè)務(wù)”？

鄧小宇：我在社交媒體平臺(tái)發(fā)帖，一方面是想盡到我作為深圳律協(xié)“常見(jiàn)型犯罪辯護(hù)委員會(huì)”委員的普法義務(wù)，另一方面更是希望能保護(hù)到社會(huì)上的年輕人。我非常理解這些兼職人員希望通過(guò)自身勞動(dòng)為家庭減輕負(fù)擔(dān)的美好初心，但是犯罪分子會(huì)利用這種心態(tài)，將他們利用到洗錢活動(dòng)的環(huán)節(jié)中。

關(guān)于這些兼職人員到底會(huì)涉嫌哪類罪名，更多應(yīng)該是考慮洗錢范疇，對(duì)于兼職人員，審判機(jī)關(guān)一般不會(huì)作“非法經(jīng)營(yíng)行為”的認(rèn)定。

深圳新聞網(wǎng)記者：請(qǐng)問(wèn)黃文景顧問(wèn)，若涉案金額達(dá)“情節(jié)特別嚴(yán)重”，可能面臨哪些刑罰？單位犯罪與個(gè)人犯罪的追責(zé)差異是什么？

黃文景：以洗錢罪為例，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》《關(guān)于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，如果案情達(dá)到“情節(jié)嚴(yán)重”，量刑會(huì)直接上到第二檔：通常是五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。

實(shí)踐中，數(shù)額只是門檻之一，司法解釋也強(qiáng)調(diào)要結(jié)合多次實(shí)施、造成重大損失、拒不配合追繳等后果性和行為性因素綜合判斷，不能只看金額一項(xiàng)就下結(jié)論。

洗錢罪采取的是“雙罰制”：?jiǎn)挝槐旧硪慌刑幜P金；而直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員并不會(huì)因?yàn)椤皰煸趩挝幻隆本兔庳?zé)，仍然要按洗錢罪的標(biāo)準(zhǔn)被追究個(gè)人的刑事責(zé)任，達(dá)到從重情形的，同樣可能面臨五年以上十年以下有期徒刑并處罰金。

風(fēng)險(xiǎn)提醒：如何避免成為“洗錢白手套”？

深圳新聞網(wǎng)記者：那么，公眾如何辨別兼職中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)？遇到可疑交易時(shí)，應(yīng)采取哪些自我保護(hù)措施

黃文景：公眾識(shí)別兼職的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)抓住一個(gè)核心就夠了：凡是讓你幫忙處理錢財(cái)交易、賬戶操作的兼職，本質(zhì)上都在把你變成資金通道，99%都是詐騙或者洗錢。

常見(jiàn)的“危險(xiǎn)信號(hào)”包括：要求你提供或新開(kāi)銀行卡/對(duì)公賬戶、出借微信支付寶收款碼、代收代付后立刻轉(zhuǎn)出；或者讓你線下取現(xiàn)、去兌換店把現(xiàn)金換成虛擬幣再轉(zhuǎn)到指定地址，甚至還會(huì)強(qiáng)調(diào)“在香港現(xiàn)金買賣虛擬貨幣是合法的，哪有不合法的生意光明正大開(kāi)實(shí)體店的，就是幫忙跑個(gè)腿”。

這些話術(shù)的共同點(diǎn)是轉(zhuǎn)移重點(diǎn)，真正的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于隱藏資金的真實(shí)背景，而非進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)甚至是虛擬貨幣的兌換業(yè)務(wù)本身是否合法。

一旦資金來(lái)自電詐、賭博等上游犯罪，你的賬戶和身份就可能被當(dāng)作鏈條一環(huán)，被凍結(jié)、被調(diào)查，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的可能會(huì)被追究刑事責(zé)任。

深圳新聞網(wǎng)記者：鄧小宇律師對(duì)年輕人有哪些針對(duì)性提醒？是否需警惕“匯率差套利”等看似合法的誘惑？

鄧小宇：我想特別提醒年輕人一句：凡是把你當(dāng)成“資金通道”的兼職，不管包裝得多“合法”，都要第一時(shí)間予以拒絕。

很多人以為洗錢離自己很遠(yuǎn)，但現(xiàn)實(shí)里它常常被偽裝成“跑腿代辦”“跨境結(jié)算”“點(diǎn)差/匯率差套利”“買幣搬磚”等聽(tīng)起來(lái)很專業(yè)、很合規(guī)的說(shuō)法，本質(zhì)都是讓你用自己的身份去替陌生資金“過(guò)一手”。

就像我們剛才聊到的案例就非常具有代表性，對(duì)方真正看中的是當(dāng)事人的實(shí)名賬戶以及因?yàn)楫?dāng)事人的操作而留下的用于掩蓋犯罪所得的交易痕跡。等到上游資金被追查時(shí)，當(dāng)事人就可能從“兼職”瞬間變成“涉案人員”，最直接的代價(jià)是賬戶凍結(jié)、征信和生活受影響，更嚴(yán)重的還可能承擔(dān)法律責(zé)任。

【關(guān)于鄧小宇律師】

鄧小宇，上海曼昆（深圳）律師事務(wù)所創(chuàng)始人&刑事業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。

鄧小宇律師從2017年進(jìn)入律師行業(yè)，即扎根于刑事辯護(hù)，2019開(kāi)始執(zhí)業(yè)，堅(jiān)持只做刑事案件，至今參與辦理刑事案件數(shù)百起。是深圳律協(xié)常見(jiàn)型犯罪辯護(hù)法律專業(yè)委員會(huì)委員、刑事律師團(tuán)體“吾辯護(hù)”負(fù)責(zé)人。

【關(guān)于黃文景】

黃文景，實(shí)習(xí)律師、合規(guī)顧問(wèn)。畢業(yè)于英國(guó)利茲大學(xué)國(guó)際商法專業(yè)，具有超過(guò)7年金融合規(guī)(反洗錢)與虛擬資產(chǎn)行業(yè)合規(guī)經(jīng)驗(yàn)，兼具法學(xué)專業(yè)背景(持有法律職業(yè)資格證)與國(guó)際反洗錢/制裁合規(guī)認(rèn)證(CAMS、CGSS)資質(zhì)，曾任職于多家世界500強(qiáng)企業(yè)的合規(guī)反洗錢崗位。