深圳新聞網(wǎng)2026年1月15日訊（記者 朱琳）2026年金融監(jiān)管“零容忍”大幕剛啟，珠海華潤銀行就因持續(xù)違規(guī)收到新年首張重磅罰單。國家金融監(jiān)督管理總局珠海監(jiān)管分局最新披露的行政處罰信息顯示，該行及相關(guān)分支機構(gòu)因關(guān)聯(lián)交易制度不合規(guī)、貸款五級分類不準(zhǔn)確、涉及債委會的實質(zhì)不良貸款撥備計提不充分三項嚴(yán)重違法違規(guī)行為，合計被罰566萬元。其中，銀行及分支機構(gòu)領(lǐng)罰550萬元，風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人曹祥秋、李華杰、高坤三名核心責(zé)任人同步被警告并合計罰款16萬元，罰單力度創(chuàng)下該行近年單次處罰新高。

作為華潤系旗下核心城商行，珠海華潤銀行此次被罰并非孤立事件。記者梳理監(jiān)管記錄發(fā)現(xiàn)，該行近兩年來罰單不斷，違規(guī)領(lǐng)域從信貸管理、理財業(yè)務(wù)延伸至支付結(jié)算、反洗錢等多個核心板塊，566萬元罰單背后，是其內(nèi)控合規(guī)體系的全面失守和“屢罰不改”的僥幸心理。

三重違規(guī)，每項都是金融安全“致命漏洞”

其一，關(guān)聯(lián)交易制度不合規(guī)，利益輸送的“暗門”未堵。監(jiān)管罰單明確指出的“關(guān)聯(lián)交易制度不合規(guī)”，直指銀行公司治理的核心缺陷。根據(jù)《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀保監(jiān)會 2022年第1號令），銀行必須建立全流程、穿透式的關(guān)聯(lián)交易管控機制，涵蓋關(guān)聯(lián)方識別、審批、披露等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而珠海華潤銀行的制度漏洞，意味著其無法有效防范關(guān)聯(lián)方資金占用、利益輸送等風(fēng)險。

公開數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，該行對華潤集團（含下屬控股子公司）的一般授信余額已達15.95億元，授信凈額占資本凈額比例超11%。業(yè)內(nèi)專家分析，關(guān)聯(lián)交易制度不合規(guī)可能導(dǎo)致銀行資金向股東關(guān)聯(lián)方傾斜，違背“獨立經(jīng)營”原則，最終損害存款人利益和銀行資產(chǎn)安全?！爸贫仍O(shè)計層面的缺失，比單一違規(guī)行為更危險，這相當(dāng)于給利益輸送留了‘永久通道’?！?/p>

其二，貸款五級分類失真，資產(chǎn)質(zhì)量的“遮羞布”未拆。作為國際通行的風(fēng)險管控標(biāo)準(zhǔn)，貸款五級分類的準(zhǔn)確性直接決定銀行不良率、撥備覆蓋率等核心指標(biāo)的真實性。珠海華潤銀行此次再因“貸款五級分類不準(zhǔn)確”被罰，已是同類違規(guī)的“重復(fù)上演”，早在2024年11月，其華潤銀行深圳分行就曾因同一事由被國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局罰款45萬元。

這種“屢查屢犯”的行為，實質(zhì)是通過人為調(diào)整貸款分類“藏匿不良”，美化財務(wù)報表。監(jiān)管人士透露，分類失真會導(dǎo)致市場無法判斷銀行真實資產(chǎn)質(zhì)量，延緩風(fēng)險暴露，最終可能引發(fā)流動性危機。數(shù)據(jù)顯示，該行近年凈利潤波動劇烈，2015年凈利潤曾暴跌89%，雖后續(xù)有所回升，但2022-2024年凈利潤累計降幅仍超75%，資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯。

其三，撥備計提不充分，風(fēng)險抵御的“安全墊”不足。針對“涉及債委會的實質(zhì)不良貸款撥備計提不充分”的違規(guī)行為，監(jiān)管明確指出其違背“審慎經(jīng)營”原則。根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，實質(zhì)不良貸款需足額計提撥備，作為抵御信貸損失的“安全墊”。而珠海華潤銀行通過技術(shù)性重組延緩風(fēng)險暴露，未足額計提撥備，本質(zhì)是虛增當(dāng)期利潤，削弱長期風(fēng)險抵御能力。

結(jié)合該行近年經(jīng)營狀況，撥備計提不足的隱患尤為突出。2025年，該行已因剛性兌付代銷資管計劃、不正當(dāng)吸存等問題累計罰沒超千萬元，原董事長宗少俊也被警告處分。在凈利潤持續(xù)下滑、信用減值損失逐年攀升的背景下，不足額計提撥備將進一步加劇業(yè)績與風(fēng)險的惡性循環(huán)。

兩年累計被罰超2000萬，整改淪為“紙面文章”

566萬元罰單并非偶然，梳理監(jiān)管公開信息，珠海華潤銀行的違規(guī)“黑名單”已相當(dāng)冗長。2024年，因剛性兌付、不正當(dāng)吸存等問題累計罰沒超千萬元，原董事長宗少俊被警告；華潤銀行深圳分行因貸款分類不準(zhǔn)確被罰45萬元。2025年3月，華潤銀行總行營業(yè)部因房地產(chǎn)貸款違規(guī)被罰70萬元；2025年7月，因理財業(yè)務(wù)多項違規(guī)被罰210萬元；2025年8月，因支付結(jié)算、反洗錢等六項違規(guī)被罰334.75萬元，4名高管連帶追責(zé)。2025年初，華潤銀行惠州分行及下轄支行因貸款違規(guī)被罰120萬元。

不到兩年時間，該行累計被罰金額已超2000萬元，違規(guī)行為呈現(xiàn)“系統(tǒng)性、連續(xù)性”特征。更值得關(guān)注的是，管理層頻繁變動加劇了合規(guī)管理的混亂。2024年5月前行長艾東辭職，宗少俊接任后又因違規(guī)被警告，2025年新董事長錢曦任職資格才正式核準(zhǔn)，新管理層剛穩(wěn)定就遭遇566萬元重罰，凸顯過往整改流于形式。

嚴(yán)監(jiān)管下“屢罰不改”或?qū)⒏冻龈林卮鷥r

珠海華潤銀行的案例，折射出部分區(qū)域性銀行“重規(guī)模、輕合規(guī)”的粗放經(jīng)營模式。2025年以來，銀行業(yè)監(jiān)管罰單呈現(xiàn)“量價齊升”態(tài)勢，全國共開出2440張銀行罰單，罰沒金額達8.15億元，關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)分類、撥備計提等仍是高頻違規(guī)領(lǐng)域。國家金融監(jiān)督管理總局明確表態(tài)，將對屢查屢犯、整改不力的機構(gòu)從嚴(yán)從重處罰，“任何試圖粉飾報表、規(guī)避監(jiān)管的行為都將付出沉重代價”。

對于珠海華潤銀行而言，566萬元罰款或許只是“開胃菜”。業(yè)內(nèi)分析指出，該行當(dāng)前面臨多重危機。資本充足率持續(xù)下滑，2017年核心一級資本充足率已降 9.48%，雖后續(xù)略有回升但仍承壓；定增補血遇阻，2018年推出的36.86億元定增方案曾長期無人問津，股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化滯后；新管理層雖有招行背景，但扭轉(zhuǎn)合規(guī)頹勢尚需時間檢驗。若不能徹底重構(gòu)合規(guī)風(fēng)控體系，后續(xù)可能面臨監(jiān)管評級下調(diào)、業(yè)務(wù)限制等更嚴(yán)厲措施。

此次處罰再次印證，金融監(jiān)管“零容忍”絕非口號。對于區(qū)域性銀行而言，合規(guī)不是“選擇題”而是“生存題”，唯有摒棄僥幸心理，將合規(guī)管理嵌入業(yè)務(wù)全流程，才能真正筑牢金融安全防線?！皩伊P不改的本質(zhì)是漠視規(guī)則，最終只會被市場和監(jiān)管淘汰?！睒I(yè)內(nèi)專家直言。